互联网金融监管基础理论研究
《互联网金融监管基础理论研究》一书主要是从互联网金融投资者准入制度、互联网金融风险与危机、互联网金融监管理念、互联网金融监管路径等方面研究互联网金融监管的基础理论。
简介
《互联网金融监管基础理论研究》一书主要是从互联网金融投资者准入制度、互联网金融风险与危机、互联网金融监管理念、互联网金融监管路径等方面研究互联网金融监管的基础理论。
版权
出版社中国政法大学出版社
出版时间2016年9月
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互联网金融监管基础理论研究
武长海 涂晟
- 总序Ⅰ
- 互联网金融基础理论概述
- 第一节互联网与金融的融合
- （一）“金融”概念之历史演进
- （二）“互联网金融”概念之辩
- （三）“互联网金融”概念之重新审视
- 二、互联网与金融业融合的不同阶段
- （一）电子金融阶段
- （二）网络金融阶段
- （三）大数据金融阶段
- （四）下一个风暴眼——人工智能金融阶段
- 三、互联网背景下金融的特征与发展
- 化”发展
- 化”发展
- 与非金融机构跨界融合”发展
- 第二节互联网背景下金融的基础理论研究
- 一、网络经济理论
- （一）网络经济学定律
- （二）网络经济理论对传统经济理论的冲击
- 二、金融创新理论
- （一）金融创新的理论解释
- （二）互联网对传统金融创新的冲击
- 三、金融与数据的基因匹配理论
- （二）互联网金融可大幅提升金融的支付清算
- 功能效率
- （三）互联网金融进一步完善了风险配置功能
- 的功能
- 第三节中国语境下互联网金融的模式与本质
- 一、我国互联网金融的业务模式与运行机制
- （一）电子金融阶段
- （二）网络金融阶段
- （三）大数据金融启蒙阶段
- 二、我国互联网金融的本质属性及中国特色
- （一）我国互联网金融的本质属性还是金融
- （二）我国互联网金融的中国特色
- 互联网金融投资者准入制度研究
- 第一节传统金融投资者准入的制度分析
- （一）信息可获得性
- （二）专业性
- （三）经济能力
- 二、传统投资者准入限制的法律责任
- （一）信息成本降低，“信息可获得性”增加
- （二）数据分析使得投资人更为理性
- 一、投资者准入限制影响资金配置的效率
- 二、投资者准入限制影响风险配置的效率
- “额度限制”制度
- （一）理想制度模式——取消资格限制，实行
- 开放准入
- （二）过渡制度模式——根据财产状况限制投
- 资额度
- 一、互联网金融中的监管体系构建问题
- （一）构建投资者信息数据库
- （二）构建互联网金融数据统计监测体系
- （三）构建在线纠纷解决机制
- 二、互联网金融中的信息披露责任问题
- 三、互联网金融中投资顾问认定的相关问题
- 四、互联网金融中的投资者教育问题
- 第一节传统金融监管理念的演化、内容及特点
- 一、传统金融监管理念的演化
- （二）全面控制的金融监管理念（20世纪30-
- 70年代）
- 至今）
- 二、传统金融监管理念的主要内容
- （一）“经济人假设”理念的形成与填补
- （二）金融脆弱性的监管理念
- （三）“市场失灵”的金融监管理念
- 理念
- （五）法律不完备的金融监管理念
- 三、传统金融监管理念表现出的主要特征
- （一）传统金融监管理念围绕“有效监管”的
- 主题辩证展开
- 的监管上
- 起源具有“后发性”
- 的方式消除“信息不对称”
- 到冲击
- （一）行为金融学对“经济人假设”的挑战
- （二）信息传播学对“经济人假设”的挑战
- （一）市场主体间的“信息不对称”减弱
- 融监管的主要矛盾
- （三）竞争不完全性将更加突出
- 更难预防
- 管理念起源的挑战
- 目的
- 第三节互联网背景下金融监管理念的完善
- 架构与基础
- （一）“过度互联”理论
- （二）“正反馈”理论
- （三）在复杂系统中，应以防范“过度互联”
- 和“正反馈”为监管理念
- 取代“风险防范”理念
- 得到广泛运用
- 互联网金融风险研究
- 第一节互联网背景下传统金融风险的衍变
- 一、互联网金融的流动性风险
- （一）互联网金融的资金期限错配问题
- （二）互联网金融的资金集中赎回问题
- （三）互联网金融机构缺乏防范与应对机制
- （四）我国互联网金融特殊的流动性风险——
- “刚性兑付”
- 二、互联网金融的市场风险
- 三、互联网金融的信用风险
- （一）贷前借款人信用审核问题
- （二）贷款后资金用途及流向无法监控问题
- 四、互联网金融的操作风险
- 五、互联网金融的法律风险
- （一）违法违规导致的风险
- （二）法律法规规定不足导致的风险
- （三）国际法律法规冲突的风险
- 第二节互联网金融产生的新风险
- 一、互联网金融机构的信誉风险
- 二、互联网金融的技术风险
- （一）系统性的安全风险
- （二）技术选择风险
- （三）技术支持风险
- 三、互联网金融的数据风险
- （一）数据噪音风险
- （二）数据库安全风险
- 四、互联网金融的大数据运用风险
- 五、互联网金融的垄断风险
- 第三节互联网背景下金融风险的特殊性
- 一、传染性
- 二、快速转化性
- 一、太互联而不能倒
- 二、太快而不能挽救
- “金融互助”新型传销监管研究
- 第一节“金融互助”传销的发展现状与模式
- 一、“金融互助”传销在我国的发展现状
- 二、“金融互助”传销的模式
- （一）“金融互助”传销的起源与传入
- （二）“金融互助社区”的模式
- 第二节“金融互助”传销的特点与社会危害性
- 一、“金融互助”传销的特点
- （一）“MMM”及类似主体不具备合法资质
- （二）“MMM”及类似主体无经营实体、不具备
- 理财产品发售资质
- （三）“MMM”及类似主体的运作模式具有非法
- 集资、传销特征
- 利诱性和隐蔽性强
- （五）“MMM”及类似主体的跨地区和跨国界性
- （六）“MMM”及类似主体的伪互联网金融性
- （七）“MMM”及类似主体的参与者素质高，
- 影响面广
- 二、“金融互助”传销的社会危害性
- （一）“金融互助”传销可能引发金融风险和
- 金融危机
- 活动
- 素，影响社会稳定
- 第三节“金融互助”传销与相关概念的
- 区别及其本质
- （一）“金融互助”与互助金融
- （二）“金融互助”与金融传销
- （三）“金融互助”与社交金融
- 二、“金融互助”传销的金融本质和法律性质
- （一）“金融互助”的金融本质
- （二）“金融互助”的法律性质
- 一、“金融互助”传销泛滥和监管困难的原因
- 难以发挥作用
- 知偏差，急功近利
- （四）政府对“金融互助”行为的认识不足
- （五）政府对金融投资者保护不足
- （六）我国金融业监管侧重机构而非功能监管
- 新的发展形式
- （八）涉案因素复杂，监管责任划分不明确
- 二、遏止“金融互助”传销的监管路径
- （一）采取终端打击的方式
- （二）采用协同监管的办法
- （三）利用大数据和云计算等高科技手段
- （四）完善遏止“金融互助”传销的相关法律
- 法规和部门规章
- （五）完善遏止“金融互助”传销行为的工作
- 制度和程序
- （六）完善资本市场制度建设，加强对投资者
- 的教育