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本书在对金融科技的泛在性等特性进行分析的基础上，从人工智能等技术的原理入手研究金融科技的集中风险等新生风险和信用风险等传统风险的变异，继而分析金融科技风险的独有特征以及金融科技风险对金融体系和实体经济的影响；基于对金融科技风险的研究结论，进一步分析金融科技及其风险所带来的监管困局；通过对监管困局的探究和国际经验的分析，进而提出应对监管困局的靶向监管框架，在从基本结构、核心要素和架构逻辑三个方面对靶向监管框架进行总体设计的基础上，重点研究了靶向监管框架的核心制度安排——伞形智能监管沙盒，并基于我国2009-2017年31个省市区相关数据，对伞形智能监管沙盒的有效性进行了预判。作为人工智能、区块链、云计算、大数据和互联网等科技驱动的金融创新，与ATM机和电子银行两大技术驱动金融创新不同，金融科技是科技与金融深度融合的产物，是深层次的金融创新。因此，金融科技将具有显著不同的特性，也必将给金融体系和实体经济带来迥异的新生风险并使传统风险发生变异，这些新生风险和变异风险还蕴含了其他金融创新所不具有的全新特性，而这些全新特性将给金融监管带来挑战，以致产生新的监管困局。为应对新的监管困局，需要研究新的监管框架并对核心制度安排做出探讨。