Name: 银行卡民事纠纷法律适用
Author: 侯春雷
ISBN: 9787510907920

银行卡民事纠纷法律适用

侯春雷

《银行卡民事纠纷法律适用》对银行卡民法特征进行分析，对银行卡的法律关系以及消费者保护的理论进行研究，建立银行卡民法分析的基础对银行卡民事纠纷的类型进行分析，并对其程序特点进行研究，第三对各类型的民事纠纷进行分别研究...

微信读书推荐值

待评分

银行卡民事纠纷法律适用

侯春雷

版权
序　一
序　二
导　言
第一章　银行卡概述
第一节　银行卡的概念与功能
一、银行卡的概念
（一）银行卡的特征
（二）银行卡的种类
（三）银行卡与其他相关概念的区别
二、银行卡的功能
（一）银行卡的基本功能
（二）银行卡的经济与社会功能
第二节　银行卡在各国的发展现状比较
一、银行卡的起源与国外的发展现状
（一）银行卡的起源
（二）银行卡在各国的发展现状比较
二、我国银行卡的发展
（一）我国银行卡的发展历史与现状
（二）我国银行卡的发展特点
第三节　银行卡法律制度分析
一、外国银行卡法律制度
（一）美国银行卡法律制度
（二）英国的银行卡法律制度
（三）德国的银行卡法律制度
（四）日本的银行卡法律制度
二、各国银行卡法律制度比较
（一）专门立法模式
（二）行业自律模式
（三）一般模式
（四）立法模式的比较分析
三、我国银行卡法律制度与特点
（一）与银行卡相关的法律制度
（二）我国银行卡法律制度的特点
四、我国银行卡法律制度的完善
（一）银行卡立法的指导思想
（二）模式选择
（三）主要内容
第二章　银行卡交易法律关系的构成
第一节　银行卡交易的主体与交易流程
一、银行卡交易的主体
（一）发卡人
（二）持卡人
（三）收单机构
（四）特约商户
（五）信用卡组织
（六）支付机构
（七）通讯服务提供商、认证机构等其他主体
二、银行卡交易的流程
（一）柜台方式
（二）ATM方式
（三）POS方式
（四）网上方式
（五）电话方式
第二节　银行卡交易之法律关系的架构
一、不同交易方式下的银行卡法律关系架构
二、传统的POS交易下信用卡的三边形法律关系架构理论
（一）信用卡POS交易三边形法律关系架构的形成
（二）信用卡POS交易三边形法律关系架构的延续
三、 POS交易四边形法律关系架构理论及其依据
（一）交易结算方式对银行卡法律关系架构的影响
（二）POS交易方式下银行卡四边形法律关系架构的依据
四、POS交易信用卡四边形法律架构的意义
（一）解决信用卡抗辩权的接续问题
（二）为未经授权使用的责任分配提供理论依据
（三）统一借记卡与信用卡的法律关系架构
第三节　发卡人与持卡人的法律关系
一、存款的法律关系
（一）大陆法系的观点
（二）英美法系的观点
（三）我国法律的规定
（四）我国学者的观点
（五）本书对存款合同性质的认识
二、委托结算的法律关系
三、借款的法律关系
四、其他法律关系
（一）附随义务的法律关系
（二）委托理财、积分换商品、开卡赠品等法律关系
第四节　POS交易中收单机构与特约商户的法律关系
一、收单机构与特约商户之法律关系的各种观点评析
（一）给付关系与原因关系相牵连之学说理论
（二）给付关系与原因关系独立之学说理论
二、收单机构与特约商户之混合法律关系的构成
第五节　POS交易中持卡人与特约商户的法律关系
一、商品或服务买卖的法律关系
二、价款支付的法律关系
第六节　发卡人与收单机构的法律关系
一、发卡人与收单机构之法律关系的各种观点评析
（一）委托代理说与行纪说
（二）履行辅助人说
二、发卡人与收单机构之混合法律关系的构成
（一）ATM机交易的法律关系
（二）POS机交易的法律关系
第七节　银行卡交易其他法律关系
一、ATM交易收单行与持卡人的法律关系
二、银行卡组织与发卡人、收单行的法律关系
三、支付宝等第三方支付机构与发卡人、收单行的法律关系
四、主持卡人与附持卡人的法律关系
五、认证机构与银行卡交易当事人的法律关系
六、通讯服务商与各方当事人的法律关系
第八节　信用卡法律关系之间的独立性与持卡人抗辩权的接续
一、信用卡交易法律关系之间的独立性的理论依据
（一）契约相对性原则
（二）合同的明确约定
（三）发卡人与收单机构的真实意思
（四）维护交易效率之制度设计
二、持卡人抗辩权接续的理论与立法评析
（一）持卡人抗辩权接续的实质理由
（二）信用卡交易法律关系之结合理论的各种观点评析
（三）各国立法的比较
三、持卡人抗辩权接续的新学说：附随义务与消费者特别保护理论
（一）原有的抗辩权接续理论存在缺陷
（二）原有的抗辩权接续理论存在缺陷的根本原因
（三）附随义务与消费者特别保护理论及其依据
第三章　银行卡消费者权益的保护
第一节　银行卡消费者权益保护的必要性与现状
一、银行卡消费者保护的必要性
（一）消费者与发卡人相比处于弱势地位
（二）技术进步使掌握先进技术的发卡人与消费者的地位进一步拉大
（三）以电子商务技术为主的信用卡使消费者的权益侵害更加容易
（四）银行卡消费者保护的法经济学理由
二、金融危机背景下的银行卡消费者保护
（一）金融危机背景下美国的金融消费者制度改革
（二）我国银行卡消费保护的现状与迫切性
第二节　银行卡消费者权益保护的法律框架
一、民法的保护制度
（一）民法的保护制度
（二）民法保护的特点
二、公法的保护制度
（一）行政法上的保护
（二）刑法上的保护
三、程序法的保护制度
（一）小额诉讼程序
（二）集体诉讼与团体诉讼
（三）公益诉讼
（四）仲裁程序
（五）诉讼管辖
四、法经济学的保护体系
（一）规制垄断的制度
（二）规制交易成本过高的制度
（三）规制信息不对称的制度
（四）确立消费者权利的制度
第三节　银行卡消费者保护的民事权利体系
一、银行卡交易中的权利
（一）反悔权
（二）知情权
（三）有关差错处理的权利
（四）公平收费权
（五）抗辩权
（六）安全权
（七）禁止搭售权
二、银行卡征信制度中的权利
（一）个人信息权
（二）信用权
三、信用卡授信环节的权利
（一）公平受信权
（二）选择权
四、信用卡欠款催收中的权利
（一）公平抵销权
（二）公平催收权
（三）公平解除合同权
（四）破产权
（五）财产豁免权
第四节　银行卡消费者保护中的民事责任归责原则及举证责任分配的特点
一、银行卡违约民事纠纷归责原则
（一）违约归责原则
（二）银行的过错责任推定原则
（三）国外立法例
二、银行卡侵权民事责任归责原则
（一）与产品责任相对应的服务责任的归责原则
（二）银行卡服务责任的归责原则的选择
三、银行卡举证责任分配与转移的特点
第五节　与消费者保护有关的损害赔偿
一、惩罚性损害赔偿
二、律师费转移支付制度
三、诉讼费、差旅费等费用的赔偿
第四章　银行卡民事纠纷类型及其程序性问题
第一节　银行卡民事纠纷的类型
一、银行卡民事纠纷的案由
二、确认之诉与给付之诉
三、共同诉讼
（一）按份责任与连带责任构成一般的共同诉讼
（二）补充责任构成单向的必要共同诉讼
四、违约之诉与侵权之诉
（一）违约责任与侵权责任
（二）违约责任与侵权责任的竞合
第二节　银行卡的刑民交叉问题
一、刑事案件与民事案件的独立性
（一）刑事案件与民事案件的相互独立的依据
（二）刑事案件与民事案件独立性的适用
二、刑事案件与民事案件的牵连性
（一）刑事案件与民事案件在实体法上牵连
（二）刑事案件与民事案件在程序法上牵连
（三）刑事案件与民事案件的牵连性的适用
第三节　涉外管辖与法律适用
一、涉外消费者纠纷管辖的理论与实践
二、涉外消费者纠纷法律适用的理论与实践
三、银行卡纠纷的管辖与法律适用
（一）中国的持卡人与发卡人之间的纠纷
（二）发卡人与收单机构之间的纠纷
（三）收单机构与特约商户之间的纠纷
（四）收单机构与持卡人之间的纠纷
（五）持卡人与特约商户之间的纠纷
第五章　银行卡持卡人与发卡人合同纠纷的法律适用
第一节　银行卡合同
一、银行卡合同概念的界定
二、银行卡合同的特点以及与其他相类似合同的区别
（一）银行卡合同的特点
（二）银行卡合同与其他相类似合同的区别
第二节　持卡人与发卡人的信用卡透支纠纷
一、原告的主体资格
二、管辖法院
三、违约的界定
（一）只有未按每月最低还款额还款才能构成违约
（二）持卡人的违约责任为按月计收的滞纳金、超限费、复息
四、利息、复息与违约金的合法性
（一）利息
（二）复息
（三）滞纳金与超限费
五、违约金的调整
六、诉讼费用与持卡人应诉差旅等费用的承担
七、举证责任分配与转移
八、诉讼时效中断的认定
九、信用卡透支案件中的刑民交叉问题
（一）信用卡合同是否有效
（二）刑事案件与民事案件是否互斥
（三）先刑后民还是先民后刑
第三节　持卡人与发卡人的服务价格纠纷
一、目前商业银行收费项目
二、国外银行卡收费状况
三、发卡人服务收费的合理性
四、银行卡合同中银行单方面调整收费的条款及其效力
（一）银行卡合同中银行单方面调整收费的约定
（二）银行卡合同中银行单方面调整收费条款的效力
五、应当实行市场价还是指导价
六、持卡人对发卡人收费进行诉讼的理论依据
七、加强监管与立法是根本出路
第四节　持卡人与发卡人的支付终结纠纷
一、支付终结的法律意义
二、持卡人现金存款的支付终结
三、持卡人委托付款的支付终结
四、持卡人收款的支付终结
（一）持卡人与发卡人的委托收款的支付终结问题
（二）持卡人作为收款人与付款人的支付终结问题
五、持卡人ATM取款、POS消费的支付终结
第五节　持卡人与发卡人的委托代扣款项纠纷
一、实务运作与争议焦点
二、委托付款的法律关系架构
三、没有委托而发卡人扣款
四、扣款额高于实际消费
五、发卡人与收款单位的支付终结性
六、发卡人违约责任的承担
第六节　持卡人与发卡人的错误划拨的纠纷
一、国外立法例
二、我国错误划拨的民事责任
第七节　持卡人与发卡人的ATM机错误纠纷
一、ATM机的法律性质
二、ATM机非正常交易的民事责任
第八节　持卡人与发卡人的商品质量等纠纷
一、纠纷类型
（一）发卡人赠与的商品质量纠纷与积分换取的商品质量纠纷
（二）抗辩权的接续纠纷
二、发卡人赠与的商品质量纠纷与积分换取的商品质量纠纷的法律适用
三、抗辩权接续的法律适用
第九节　持卡人与发卡人的服务质量纠纷
第十节　持卡人与发卡人的冒名存款纠纷
一、冒名的法律性质
（一）学术观点评析
（二）本书的观点
二、冒名的法律后果
（一）适用无权代理的理由
（二）无权代理的民事责任
（三）冒名之法律适用统一规则
三、冒名与假名存款纠纷的民事责任
第十一节　发卡人与冒领信用卡持卡人之间的纠纷
第六章　银行卡侵权纠纷的法律适用
第一节　持卡人与发卡人的个人信息权纠纷
一、合同关于个人信息权的内容
二、侵权责任的构成要件
（一）违法行为
（二）过错
（三）损害事实
（四）因果关系
三、侵权民事责任的承担
（一）民事责任的承担方式
（二）精神损害赔偿
（三）物质损害赔偿
第二节　持卡人与发卡人的信用权纠纷
一、侵权责任的构成
（一）违法行为
（二）过错
（三）损害事实
（四）因果关系
二、侵权民事责任的承担
（一）民事责任承担方式
（二）物质损害赔偿
（三）精神损害赔偿
第三节　被冒用身份人与冒用人及信用卡发卡人之间的人格权纠纷
（一）被冒用身份人的受侵害的权利
（二）冒用人侵权责任的构成
（三）发卡人侵权责任的构成
（四）侵权民事责任的承担
第四节　持卡人与发卡人在信用卡欠款催收过程中的纠纷
（一）发卡人不公平催收侵害持卡人的权利
（二）发卡人与持卡人所享权利的界限
（三）发卡人民事责任的承担
第五节　持卡人与发卡人的安全保障义务纠纷
（一）发卡人负有的对持卡人的安全保障义务
（二）发卡人违反安全保障义务的归责原则与构成要件
（三）发卡人违反安全保障义务的责任承担
第六节　发卡人与信用卡出具不实收入证明的单位之间纠纷
一、收入证明的性质
二、各国处理模式比较
（一）美国法的处理模式
（二）德国法的处理模式
（三）法国法的处理模式
三、单位出具不实收入证明案件的法经济学分析
四、我国有关不实陈述案件的现行法律、司法解释的规定
五、依据我国法律、司法解释对单位出具不实收入证明案件的分析
第七节　关于垄断的民事纠纷
一、垄断纠纷的类型
（一）持卡人与发卡人、行业协会
（二）特约商户与银行卡组织、发卡人、行业协会
二、垄断行为的认定
（一）发卡人垄断行为的认定
（二）银行卡组织垄断行为的认定
（三）行业协会垄断行为的认定
三、垄断行为的民事责任性质
四、反垄断民事责任的举证
五、垄断民事责任的承担
第七章　银行卡未经授权使用相关纠纷的法律适用
第一节　概　述
一、类型与案例
（一）未经授权使用的类型
（二）案例
二、未经授权使用的概念界定
三、我国的相关规定
四、银行卡合同中的约定及其效力
第二节　未经授权使用之民事责任问题的分析进路
一、未经授权使用的性质
（一）对未经授权使用的性质可能有以下几种观点
（二）观点评析
二、是否构成表见代理是判断未经授权使用的民事责任承担的基础
（一）发卡人资产的减少或债务的增加是未经授权使用的直接后果
（二）是否构成表见代理决定着未经授权使用的直接责任
三、持卡人与发卡人是否违约是未经授权使用责任认定的关键
四、持卡人与发卡人之间的责任是未经授权使用当事人责任分配的基础
第三节　非完全民事行为能力人的未经授权的使用
一、非面对面交易
二、面对面交易
第四节　表见代理之举证责任的分配与转移
一、银行卡
（一）银行卡的作用
（二）举证责任的分配与转移
二、签名
（一）签名的作用与真实性判断
（二）举证责任的分配与转移
三、密码
（一）密码的作用
（二）举证责任的分配与转移
四、身份证
（一）身份证的作用
（二）举证责任的分配与转移
五、未凭银行卡、签名、密码、身份证交易
六、表见代理的综合判断
第五节　持卡人与发卡人是否违约的认定与举证责任的分配
一、未构成表见代理时持卡人是否违约的认定与举证责任的分配
（一）持卡人承担责任的性质
（二）持卡人违约的判断
二、构成表见代理时发卡人是否违约的认定与举证责任的分配
（一）关于签名审核
（二）关于挂失时违约
（三）关于及时寄送账单
（四）关于消费限额
第六节　未构成表见代理的情况下各当事人责任之承担
一、发卡人与其他当事人之间
（一）发卡人与持卡人之间
（二）发卡人与收单机构
（三）发卡人与未经授权使用人之间
（四）发卡人与造成持卡人信息泄露人之间
（五）发卡人与特约商户之间
二、持卡人与其他当事人之间
三、其他当事人之间
第七节　构成表见代理的情况下各当事人责任之承担
一、持卡人与其他当事人之间
（一）持卡人与发卡人之间
（二）持卡人与未经授权使用人之间
（三）持卡人与信息泄露者
（四）持卡人与特约商户之间
（五）持卡人与收单机构之间
二、发卡人与其他当事人之间
三、其他当事人之间
第八节　实务判决与最终的责任承担
一、责任承担的形态、份额与顺位
二、持卡人作为原告的诉的形态与责任承担
（一）在未构成表见代理的情况下
（二）在构成表见代理的情况下
三、持卡人与发卡人责任分担规则小结
第九节　持卡人与发卡人责任分担的法律制度比较分析
一、持卡人责任限额的法律制度
二、持卡人无责任限额的法律制度
三、持卡人责任限额规则的法经济学分析
第八章　银行卡其他民事纠纷的法律适用
第一节　持卡人与商户的支付终结纠纷
一、持卡人是否可以撤销支付指令
二、持卡人完成支付的时间点
第二节　发卡人与信用卡保证人的担保纠纷
一、信用卡保证的法律性质
二、信用卡保证担保的期间
三、恶意透支后的担保责任的承担
第三节　收单机构与发卡人、特约商户之间的收单纠纷
（一）特约商户与收单机构之间的纠纷
（二）发卡人与收单机构之间的纠纷
第九章　银行卡民事纠纷法律适用的司法解释建议
第一节　审理银行卡民事纠纷的原则
第二节　银行卡民事纠纷的司法解释建议文本
后　记
封底

微信读书

银行卡民事纠纷法律适用

简介

版权

银行卡民事纠纷法律适用